Jak porovnat nabídky úvěru podle RPSN a celkové částky

Dvě nabídky na stejnou půjčku mohou vypadat velmi podobně, a přesto se jedna vyplatí o tisíce víc. Samotný úrok nestačí, protože nezahrnuje poplatky a pojištění. Spolehlivější srovnání poskytuje RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, a celková částka, kterou skutečně zaplatíte. Návod níže vás provede srovnáním po jednotlivých položkách, aby nabídky byly opravdu porovnatelné.

Co RPSN říká

RPSN zahrnuje úrok i povinné poplatky vyjádřené jako roční procento. Díky tomu můžete porovnat různé úvěry stejné délky a výše. Čím nižší, tím lepší, pokud jsou ostatní parametry shodné.

Nevypovídá však o tom, co zaplatíte v korunách. Srovnávejte také celkovou splatnou částku.

Co dát vedle sebe

Položka	Nabídka A	Nabídka B
Půjčená částka	vyplňte	vyplňte
Doba splácení	vyplňte	vyplňte
Měsíční splátka	vyplňte	vyplňte
RPSN	vyplňte	vyplňte
Celkem zaplatíte	vyplňte	vyplňte

Podmínkou srovnání je stejná částka a doba. Jinak porovnáváte nesourodé věci.

Poplatky mimo RPSN

Některé náklady v RPSN nejsou, například poplatky za předčasné splacení nebo sankce za prodlení. Zkontrolujte je v sazebníku.

Pojištění schopnosti splácet je někdy dobrovolné. Pokud je podmínkou, mělo by být v RPSN započítáno. Ověřte si to.

Délka splácení a celková cena

Delší doba snižuje měsíční splátku, ale zvyšuje celkové náklady. Krátká doba šetří úroky, ale zatěžuje rozpočet. Hledejte rovnováhu.

Zkuste si spočítat variantu s mírně vyšší splátkou. Rozdíl v celkové částce někdy překvapí.

Pasti, kterým se vyhnout

Reklamní nabídky s nízkým úrokem často platí jen pro vybrané klienty. Skutečné podmínky se dozvíte po posouzení žádosti.

Nebankovní poskytovatel musí mít licenci ČNB, ověřte ji v seznamu. Rozhodčí doložky jsou ve spotřebitelských smlouvách zakázané.

Co když si to rozmyslíte

Od smlouvy o spotřebitelském úvěru lze do čtrnácti dnů odstoupit, podmínky jsou ve smlouvě. Pokud jste již peníze čerpali, vracíte je spolu s úroky za dobu čerpání.

Nepodepisujte pod tlakem. Dokument si vezměte domů a projděte v klidu.

Zdroje

• Česká národní banka
• Finanční arbitr ČR