Pojištění domácnosti: co lidé čekají a co pojišťovna hradí

Po záplavě, vloupání nebo prasklé trubce se mnoho lidí dozví, že jejich pojistka kryje méně, než předpokládali. Pojištění domácnosti má limity, výluky a podmínky, které se u každé smlouvy liší. Znát je před škodou je levnější než je řešit po ní. Pět nejčastějších omylů a skutečný stav věci vám pomůže smlouvu zkontrolovat v klidu a upravit tak, aby odpovídala vašemu bydlení.

Omyl: pojistka kryje všechno doma

Smlouva obvykle vyjmenovává pojištěná rizika, jako jsou požár, voda, krádež nebo vichřice. Ostatní události jsou vyloučené. Přečtěte si proto přehled pojištěných rizik a výluky.

Zvláštní limity mívají cennosti, elektronika či kola. Pokud je vlastníte, ověřte, zda jsou kryta v plné hodnotě.

Omyl: pojistná částka je jedno, hlavně že je nízká

Příliš nízká částka vede k podpojištění. Pojišťovna pak může plnění úměrně krátit. Pokud je vaše vybavení za pět set tisíc a pojistíte jen dvě stě, dostanete třeba jen zlomek škody.

Hodnotu přepočítávejte po větších nákupech nebo rekonstrukci. Zvolte nové ceny, pokud to smlouva umožňuje.

Omyl: pojišťovna hradí vždy novou cenu

Záleží na typu pojištění. Pojistné plnění může být v časové ceně, tedy s odpočtem opotřebení, nebo v nové ceně. Rozdíl se projeví u starších věcí.

Před podpisem se zeptejte, jak se škoda počítá. Přesné znění najdete v pojistných podmínkách.

Omyl: povinnosti má jen pojišťovna

Pojištěný musí škodu bez zbytečného odkladu nahlásit, dokumentovat a zabránit jejímu zvětšení. Při krádeži se volá policie, při vodě se uzavírá přívod.

Porušení povinností může vést ke krácení plnění. Fotografie škody a seznam poškozených věcí jsou nejlepší podklady.

Omyl: odpovědnost kryje všechno, co udělám

Pojištění odpovědnosti za škodu se vztahuje na škody způsobené třetím osobám, například sousedovi vytopením. Nekryje škody úmyslné ani ty, na které se vztahují výluky.

Zkontrolujte limit plnění a spoluúčast. Zeptejte se, zda kryje i domácí zvířata nebo děti.

Jak smlouvu zkontrolovat

Jednou ročně si smlouvu přečtěte a porovnejte s aktuálním stavem bytu. Změnili jste podlahu nebo kuchyň? Informujte pojišťovnu.

Při srovnání nabídek se nedívejte jen na cenu. Rozhoduje rozsah krytí, spoluúčast a limity.

Můj tip: Doporučila bych vyfotit všechny místnosti a uložit snímky do cloudu spolu se seznamem cenných věcí. Při škodě tím výrazně urychlíte vyřízení a nebudete vzpomínat, co bylo ve skříni.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká asociace pojišťoven